【#第一文档网# 导语】以下是®第一文档网的小编为您整理的《意外险的23个不赔》，欢迎阅读！
意外险的23个不赔！ 投保容易理赔难是长期困扰保险消费者的问题，一方面是一些保险公司确实存在惜赔、少赔、拒赔的事实，另一方面是因为消费者往往购买保险后却不知道哪些情况不赔。 对大多数保险消费者而言，往往只是模糊的了解能赔什么，但却不知道不赔什么，因为保险公司的营销员为了出单，通常只说产品优点不说产品缺陷，只说能保什么却不说不赔什么。 话不多说，直上干货，呈上通过研读保险条款和理赔纠纷案件总结出来的意外险的个不赔。 以下原因导致的意外身故或伤残不赔 1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害; 2.被保险人自致伤害或自杀; 3.被保险人故意犯罪、拒捕、挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀; 4.被保险人因妊娠(含宫外孕)、流产(含人工流产)、分娩(含剖宫产)导致的伤害; 5.被保险人因药物过敏或未遵医嘱,私自使用、涂用、注射药物造成的伤害; 6.被保险人接受包括美容、整容、整形手术在内的任何医疗行为而造成的伤害 7.被保险人主动吸食或注射毒品,醉酒或受管制药物的影响; 8.疾病,包括但不限于高原反应、中暑、猝死 9.非因意外伤害导致的细菌或病毒感染; 10.个体食物中毒 11.任何生物、化学、原子能武器,原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射; 11.战争、军事冲突、武装叛乱或暴乱、恐怖袭击; 12.被保险人从层高3楼或10米以上的高空发生坠落。 以下期间发生的意外身故或伤残不赔： 13.被保险人从事违法、犯罪活动期间或被依法拘留、服刑、在逃期间; 14.被保险人存在精神和行为障碍期间; 15.被保险人从事高风险运动、各种车辆表演、车辆竞赛或练习期间; 16.被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间; 17.被保险人患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV)期间。 18.车辆发生意外事故时，已过年检时间或未按规定购买交强险 以上不赔主要是基于意外的定义， 其他不赔的情形 19.意外伤害发生超过180发生的身故或伤残（意外伤残未结束治疗除外） 20.申报年龄错误，实际年龄超过投保年龄限制 21.职业选错，实际职业不在承保范围内 22.出险时的职业不在保障范围内（投保时在承保范围内，投保后职业变更为非承保职业） 猝死 摔倒身故 食物中毒是常见拒赔 通常情况下，保险公司是这样定义意外伤害的：意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。因此赔与不赔都是照定义中的四个因素来判断是否是意外伤害。 比如猝死，猝死指表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡。按照猝死的定义，潜在疾病引发不符合意外伤害的条件，所以一般都在免责条款内。当然这都不绝对，随着猝死的高发，近年市场上还专门出现了保猝死的意外险。此外即便免责条款中明确猝死不赔，在实际理赔纠纷中，也有不少法院最终判赔的案例，比如虽怀疑猝死但没有进行尸检无法确定死因的。 意外摔倒导致身故、食物中毒导致身故在保险条款中一般没有明确的表述，意外摔倒引发的事故赔与不赔在于引发死亡的根源是否是疾病引起，因为一般的意外摔倒不会导致身故。在食物中毒这个问题上，保险公司只将3人及以上的集体食物中毒才看做是意外事故，单独个人发生可能是因为个人体质等原因，是不赔付的。 还有自杀，每家公司的产品也是有差异的，有些产品会明确“被保险人自杀时无民事行为能力的人除外”，有的公司则没有。比如2018年的保险纠纷案例中，被保险人钱某在下班途中，突发精神病，殴打他人，当晚送至医院治疗，同日钱某被发现在病区卫生间自缢身亡。保险公司以自杀非意外伤害拒赔，但法院最终还是判赔。 每种不赔的原因具体到案例上都有千差万别，这里不过多讲述，后期我们会精选一些常见拒赔情况结合案例具体的一一讲述。 保险理赔专业性强，而所有经常的不赔的情况如果经专业的理赔团队来系统分析，都有获赔的可能，因此保险消费者在遇到理赔遭拒后，只要合情合理，不要轻言放弃，可以让专业的理赔团队提供建议、协助理赔，最大程度的降低自己的损失。 本文来源：https://www.dywdw.cn/ef1cf834f32d2af90242a8956bec0975f565a44c.html
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2023-10-30
