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利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平，它不仅包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化，而且要最终形成以中央银行基准利率为引导,各种利率保持合理利差和分层有效传导的利率体系。我国的利率改革应该走市场化的道路，这是由我国市场经济本质所决定的，也是我国加入世界贸易组织的需要。它的方向就是国家控制基准利率，其他利率则基本放开，形成一个相对独立的、以基准利率为中心、多层次的、充分体现和反映市场经济特点及要求的利率控制系统。 利率市场化的必要性有四点，其一，有利于形成比较规范的金融市场环境。在促进货币市场和资本市场的协调发展中，利率的市场化具有决定性的作用。其二，有利于促进国有银行经营机制的根本性转变。推动银行经营理念、经营目标、经营行为、经营方式创新，以效率最大化为目标,以市场化发展为导向。在这种情况下，利率对银行的特殊重要性更加明显。其三,有利于完善货币政策的微观传导机制.利率作为货币政策的主要工具和经济杠杆，对国家有效行使宏观调控职能具有不可替代的作用。没有利率市场化，就不可能真正形成连接个人、企业、银行、财政等金融市场主体的有效途径,也不可能产生利率的形成机制、传导机制和反馈机制，利率的杠杆作用就会完全失效,政府很难获得真正的市场价格信号，任何间接的宏观调控政策都可能遭受失败。其四，利率市场化改革是加入WTO与国际接轨的必然要求。根据WTO金融服务协议的要求，WTO各成员方都要按照市场准入、非歧视性、公平竞争和扩大透明度的原则开放金融服务市场，实行金融服务贸易自由化. 存款保险制度是指由经营存款业务的金融机构按照所吸收存款的一定比例向特定的保险机构缴纳保险金，当投保金融机构出现支付危机、破产倒闭或者其他经营危机时，由特定的保险机构通过资金援助、赔偿保险金等方式保证其清偿能力、保证存款人利益的一种特殊的保险制度，该存款保险制度即所谓的显性存款保险制度。 我国建立存款保险制度的必要性,第一，有利于构建公平市场竞争环境 ，存款保险制度宗旨为:要求各金融机构按统一的衡量标准参加存款保险,缴纳一定比例的保险金，当任一家参加存款保险的金融机构发生危机时，存款保险机构都给予提供一定的援助或宣告其破产,优胜劣汰，从而可以保护存款人的利益建立银行各金融机构间公平的竞争环境。第二,有助于防范银行业存在的道德风险，这样不仅可以使大多数人的利益可以得到保护，而且还可以警示部分存款人要有风险识别意识，有效地监督金融机构从事的商业活动，从而进一步防范了银行业存在的道德风险.第三,有助于提高处理有问题金融机构的效率当我国商业银行因经营不善而出现困难时,存款保险制度有明文规则与程序，保险基金来源事先有保障。第四，有利于减少政府的财政预算压力。 建立存款保险制度是利率市场化的前提条件。存款保险制度是国家金融安全网的重要支柱之一,其目的在于保护中小存款人的存款安全，并且在经济和金融危机中稳定市场信心，防范经济金融风险.利率市场化会影响银行的盈利能力,存款保险制度也有助于促成民营资本进入银行业，在为中小企业和消费者服务方面形成良好的市场竞争。为存款保险制度若最终落实，将成为中国金融改革重要里程碑，也是中国金融走向市场化的必经之路，通过推出存款保险制度，为银行破产建立通道，打破中国巨额存款资金的“本金无风险”的安全机制,为直接融资市场的繁荣奠定坚实的基础，存款保险制度的推出有助于维护金融体系的安全稳定，有助于减轻政府负担和压力。存款保险制度的出台说明国家要进一步放开金融市场，利率与汇率市场化，未来必有某些银行因经营不善与能力不足而破产，银行之间的竞争将会变得更加激烈，一直被压制的储户利益将得到释放，最大的利好因素可能是利率市场化之后储户可以自由选择利率较高的银行进行存款。 比特币是一种网络虚拟资产,比特币与其他虚拟货币最大的不同，是其总数量非常有限，具有极强的稀缺性.该货币系统曾在4年内只有不超过1050万个，之后的总数量将被永久限制在2100万个。正是因为比特币具有无与伦比的稀缺性，才逐渐引起中国炒家的注意。在资金流通上，比特币显得非常方便。增长速度快，令人痴迷。我所持有的态度即观望态度，2013年以后比特币在中国迅速穿红，由刚开始极客们所玩的游戏迅速被许多民众所认知和接受，成为一个新兴的投资行业.与其相关的行业也得到了迅速的发展，许多民众开始挖矿，在算力提高的情况下，一些人开始转向卖矿机，矿机及其与其相关的行业空前红火.许多专家也建议对比特币进行监控，但是中国政府对此保持沉默，持观望态度.并且，挪威金融监管局报告表示,比特币就像一种‚垄断货币‛，每个独立交易人购买一种叫做比特币的虚拟货币，在一个有门槛限制的交易环境中做买卖。具有流通性的法定货币必须总是能有效兑换成其他货币，譬如交易人希望把比特币兑换成美国或欧元。目前该系统不受政府控制,风险未知。 本文来源：https://www.dywdw.cn/8484d88825284b73f242336c1eb91a37f01132f2.html
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2022-05-18
