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银行小微企业融资案例分析 *****银行小微企业融资案例分析 一、融资案例基本情况 1、申请融资公司的基本情况。 ****天丰农机有限责任公司成立于2010年，注册资本200万元，是一家代理销售农业机械设备及配件、农用车及配件的商贸类微型企业。该企业为****市专业农用机械的总代理，凭着品牌优势结合企业主的良好经营手法, 近年来该企业发展较为稳定。 每年的大春生产以及年底为企业的销售旺季，为配合广大农村消 费市场而开展促销活动，需大量购入存货，这段时期，企业在业务运 营过程中流动资金较为紧张，又由于今年经济形势的影响，资金回拢速度更加受到了影响，眼看着大笔订单接进来，却因为流动资金不足而无法及时备货。如交货时间多次拖延，将大大影响公司信誉，这对 稳定及发展自己的客户群极为不利。绝不能在业务发展呈现良好势头 的时候，被流动资金周转的问题拖了后腿。 2、公司的融资背景。 企业想到了通过自有房产抵押，向银行进行流动资金融资。该公 司先后与几家国有银行洽谈过贷款业务，但都没有成功。主要是由于洽谈过程中遇到了两个问题： （1）抵押额度未能达到企业的融资需求。由于一般情况下房产 抵押贷款额度为评估价值的七折，这样企业实际能够得到的融资额度 与其融资需求有一定差距，不能完全满足企业的融资缺口; （2）企业需要的是短期的流动资金贷款，经营收入回拢较快， 贷款的需求期较短，所以更适合短期内可以灵活周转的额度产品。如果贷款期限太长，一方面没有必要，另一方面利息费用也是一笔不小 的开支，这对于一家并不是“财大气粗”的小企业来说也是一种负担。 在与多家银行都洽谈未果后，企业主通过朋友介绍，得知****恒丰村镇银行有专门针对小企业的一些融资产品，于是就找了****恒丰村镇银行业务人员洽谈此笔贷款业务。之前与其他银行洽淡过程中存 在的两个问题，通过****恒丰村镇银行的小微企业流动资金循环贷款 产品就解决了。 3、****恒丰村镇银行的小微企业流动资金循环贷款。 （1）小微企业流动资金循环贷款是向小企业提供的房地产抵押 项下的公开授信额度。它的主要特点正好迎合了企业的融资需求：1）授信期限长：一次授信，三年有效。 这样，企业只需提供一次资料，办理一次授信，就可以在三年里 面享受银行的贷款额度，为企业节省了时间。 2）贷款入账快：审核提款，无需逐笔签订借款合同。 在企业急需资金的情况下，急企业所急，省略繁琐的手续，迅速 为企业解决资金缺口问题。 3）财务费用省：循环的授信额度，额度内随借随还。 额度内随借随还，企业就可以根据资金回拢的情况来安排融资期 限和融资金额，最大程度地掌握了向银行融资的主动权, 大大节省了财务开支，使企业所赚的钱更值钱。 4、公司成功融资及分析。 最后经过洽谈，该企业以公司股东其自有房产抵押获取了流动资 金循环授信额度40万元，满足了企业的融资需求，使企业走出了在 销售旺季资金周转不灵的窘境, 并为企业今后的业务发展提供了有 力的资金保障。 从该案例可以看出，向银行融资至少有2个好处： （1）银行融资灵活多样，银行作为借贷双方的中介，可以提供不 本文来源：https://www.dywdw.cn/606045bda3116c175f0e7cd184254b35eefd1aba.html
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2023-03-11
